В прошлом номере на стр. 2 мы рассказывали о том, какие новые услуги появились в сфере банковского кредитования. В частности было указано на то, что в России не существует реально работающей программы кредитования малого и среднего бизнеса. Чтобы владельцам ИП или небольшого ООО получить банковский кредит, необходимо предоставить информацию о том, что их бизнес имеет определенную стоимость. К сожалению, лимит этой стоимость сейчас настолько высок, что практически ни одна небольшая фирма не дотягивает до него. Скажем, для ИП предъявляются требования, чтобы квартальный оборот составлял 15 миллионов рублей для получения кредита в 7,5 миллионов.

       Специалисты “Кредитного бюро Эксит” развеяли многие опасения, и стало ясно, что эти проблемы вполне решаемы. Как правило, представители малого и среднего бизнеса при помощи кредитного брокера могут правильно составить документы, провести "предкредитную" оценку бизнеса и имущества, привести в порядок бухгалтерские документы и книги учета, и т.д.. В результате банк видит, что бизнесмен платежеспособен, оборот фирмы достаточно велик, и выдает кредит.

       Тем не менее, все эти действия отнимают время. Зачастую именно из-за нехватки времени предприниматели несут убытки, которые способны уничтожить бизнес.

  - У нас был клиент, владелец оптовой фирмы. Основной товар - свежемороженые морепродукты,-рассказывает ИО ген.директора ООО “Кредитное бюро Эксит” Наталья Александровна Борщева. - В один далеко не прекрасный день в результате аварии на электроподстанции вышли из строя складские холодильные камеры, причем поломка была настолько серьезна, что о срочном ремонте речи идти не могло. Дорогостоящее оборудование, по сути, было потеряно. Положение усугублялось тем, что фирма уже заплатила за крупную партию морепродуктов, и груз уже выдвигался на нескольких рефрижераторах из одного северного портового города. Хозяин фирмы только недавно вернулся оттуда, проконтролировав разгрузку судна и оставив там - отметим эту деталь - свой автомобиль BMW 7-й серии. Сойдя с самолета, он выяснил, что произошло с холодильниками, и следующие несколько дней провел, пытаясь получить кредит на покупку нового оборудования. В нескольких банках ему отказали, время уже поджимало, и он пришел к нам.Наши специалисты проанализировали кредитную историю и документы клиента. Так как банки не разглашают причин отказа в выдаче кредита, мы предположили, что причиной была невозможность предоставить автомобиль для подтверждения его существования. Автомобиль же, повторяю, был в другом городе, и пригнать его за те дни, что оставались до прихода груза, было невозможно.Тогда мы порекомендовали клиенту воспользоваться такой схемой финансирования, как факторинг.

Справка.

       Факторинг - услуга по уступке дебиторской задолженности для получения финансирования или без такового с одной из следующих целей: управление и учет дебиторской задолженностью, сбор дебиторской задолженности и покрытие риска. Уступка дебиторской задолженности только при наличии хотя бы двух из вышеуказанных элементов классифицируется как факторинг (Экономический словарь).

       Суть факторинга в том, что заемщик имеет возможность поручить банку немедленный расчет с поставщиком. При заключении такого договора поставщик, имея гарантии банка, предоставляет заемщику товар, банк выплачивает основную сумму поставщику, а заемщик выплачивает эту сумму банку, но в рассрочку, как правило, в течение 60 дней.

       Казалось бы - зачем усложнять? При чем тут какие-то банки, если можно договориться о рассрочке с производителем холодильников?
       Но не все так просто. Схема хороша тем, что может выручить в ряде непредвиденных ситуаций, как в вышеприведенном примере. Возможно, именно сейчас у вас под рукой нет всех необходимых документов. Или вашу фирму банковские эксперты оценили слишком дешево, чтобы можно было рассчитывать на получение традиционного кредита. Или бухгалтер серьезно заболел, и доступ к финансовой документации без него невозможен. В общем, ситуаций может быть много. А дело не терпит отлагательств.

       Временной фактор оказывается зачастую важнее всех остальных, но есть и несколько других плюсов. Например, здесь не такие суровые требования к стоимости бизнеса, нужно предоставлять меньше документов. К тому же при оформлении факторинговой сделки от заемщика не требуется предоставлять в залог свое имущество. Страхование сделки позволяет свести риски к минимуму.

       Конечно, проценты, которые взимаются за рассрочку платежа зачастую превышают те, которые начисляются за «обычный» кредит. Но, как уже было сказано, традиционное кредитование не всегда доступно, а специалисты “Кредитного бюро Эксит” помогут подобрать наиболее подходящий вариант факторинга. Благодаря тому, что услугу предоставляют многие организации и банки, возможно сделать оптимальный выбор и не прогадать.

       История развития факторинга в России насчитывает лет 20, из которых лишь 8 последних лет можно по настоящему считать годами развития рынка. Первые попытки внедрить факторинг на российский экономический рынок были предприняты в 1988 году. Советские банки («Промстройбанк», «Жилсоцбанк») предлагали факторинговые операции, намного уступающие по качеству и содержанию факторинговым услугам иностранных компаний. Договор о факторинге заключался как с поставщиком, так и с покупателем и предусматривал только переуступку просроченной дебиторской задолженности факторинговому отделу. Платежи поставщику гарантировались путем кредитования покупателя. Факторинговое обслуживание носило характер разовых сделок. В 1989 году Госбанк СССР опубликовал официальное письмо о порядке проведения операций, в ходе которых поставщик передавал банку право получения платежа по платежным требованиям за поставленные товары, выполненные работы и оказанные услуги. В 1992 году факторинг получил официальный статус банковской сделки (Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»).

       Тем не менее, в конце 90-х сами понятия факторинг, договор факторинга воспринимались в России как нечто экзотическое. Услуги по финансированию оборотных средств расценивались потенциальными потребителями лишь как возможность получить «легкие» деньги без залогового обеспечения. Коммерческие банки, обладающие необходимыми ресурсами, не стремились в свою очередь предлагать факторинг для малого и среднего бизнеса как из-за трудо- и капиталоемкости его внедрения, так и из-за своей консервативности.

       В настоящее время ситуация изменилась. Долгосрочные программы внедряются во многих областях деятельности, в том числе и в финансовой. Формальное и не всегда действенное кредо государства на поддержку малого бизнеса все же дало толчок к развитию этого рынка. К сожалению, многие предприниматели пока психологически не готовы к такой схеме, а, между тем, это может спасти бизнес или придать серьезный импульс к развитию нового.